保險Yes!
回保險Yes! 回保險Yes主站首頁
  關於保險Yes! 保險服務 保險規劃 保險新聞 聯絡我們 網站地圖  

保險機構 保險法規
線
保險系所 保險證照
線
保險公司 保險書籍
線
保險經代 保險業務員
線
保險業務員 免費 到府服務
免費整理您的舊保單
免費索取 保險商品比較表
服務專線 02-2716-6767

您目前位置於:首頁/保險規劃

理財金三角保險規劃

人的一生中,每個階段的責任不同,經濟收入也不同,相對地,保險需求也不盡相同,所以擬定保險規劃時,應考慮現階段的經濟狀況及保障需求,並定期作檢視!

 


 

 


社會新鮮人 單身族 成家立業
單親家庭 頂客族 準退休族

社會新鮮人top

族群特色

原點 剛開始進入職場工作,薪資收入較低。
原點 隨著經驗累積,薪水逐漸提升。
原點 年紀輕,家庭責任負擔較輕,保費相對便宜。

案例分享

文強今年25歲,在一間電子公司擔任業務,
任職半年,目前月薪25,000元,這是他退伍後的第一份工作。
從未買過保險的文強,希望能作基本的保障規劃並及早理財。

最佳參考比例

理財金三角月收入/2.5萬•年收入/30萬

原點 風險管理:6 % => 1.8萬/年 -> 1500 / 月
原點 投資理財:20% => 6萬/年 ->5000 / 月
原點 日常生活花費:74% => 22.2萬/年->18500 /月

建議保險規劃  

單身族top
(不婚主義者)

族群特色

原點 將大部份時間放在職涯發展與規劃上,因此收入較同年齡已婚者高。
原點 單身主義者,未來沒有人奉養,晚年退休生活及醫療費用,一切都要
靠自己。

案例分享

慧玲今年30歲,在會計事務所上班。任職2年,月薪3萬。
平時騎機車上班,假日偶爾與三五好友聚聚,生活過的輕鬆。抱定不婚主義的惠玲,只想享受戀愛和自由的感受。但是惠玲覺得要一直維持好的生活品質,勢必得為自己的將來做好理財規劃。

最佳參考比例

理財金三角月收入/3萬•年收入/36萬

原點 風險管理:10% => 3.6萬/年 -> 5000/月
原點 投資理財:30% => 10.8萬/年 ->9000/月
原點 日常生活花費:60% => 22.2萬/年-> 18000/月

建議保險規劃  

成家立業top

族群特色

原點 成家立業者,家庭經濟負擔最重!
原點 收入增加,開銷亦增加。(房貸支出、子女教育金)
原點 規劃保單步為:保障型商品、健康醫療、退休養老

案例分享

國銘31歲,目前任職於資訊公司,月收入3.2萬元,妻子曉芬28歲,在銀行上班收入2.8萬,育有1歲的兒子,是一個人人都說的幸福的家庭典範。
曉芬認為兒子的年齡尚小,未來的教育基金與夫妻倆的退休生活品質該如何兼顧?以及如何以最少的錢來買最好的保障,是目前最關心的事!

最佳參考比例

理財金三角月收入/6萬•年收入/72萬

原點 風險管理:10%=> 7.2 萬/年 -> 6000/月
原點 投資理財:30%=> 21.6萬/年 ->18000/月
原點 日常生活花費:60%=>43.2萬/年->36000/月

建議保險規劃  

單親家庭top

族群特色

原點 獨立撫養小孩,經濟壓力重
原點 收入減少,開銷增加。(子女教育金)
原點 身體操勞,人生風險較高。

案例分享

怡君今年32歲,是單親媽媽,現任職於企管顧問公司人力資源專員,月薪3.5萬元,丈夫應為工作意外身故,怡君就帶著2歲的女兒,搬回台北信義區的娘家,與父母同住。經過丈夫意外身故,完全沒保險的怡君想要為自己和小孩規劃適當的保障,並為小孩的教育費用準備。

最佳參考比例

理財金三角月收入/3.5萬•年收入/42萬

原點 風險管理:10%=>4.2萬/年->1500/月
原點 投資理財:30%=>12.6萬/年->10500/月
原點 日常生活花費:60%=>25.2萬/年->21000/月

建議保險規劃  

頂客族top

族群特色

原點 收作是所有族群中最高者
原點 沒有小孩,要照顧配偶未來生活費
原點 首要考量為償還房貸部份
原點 著重退休安養部份,亦可提高醫療險保障

案例分享

建豪今年35歲和妻子淑芳32歲,結婚三年,沒有生育小孩的打算,2人都希望能夠輕鬆自在的生活,不想讓養兒育女成為自己的負擔。目前2人的經濟狀況皆能獨立自主。
淑芳想要將2人的醫療險提高,為未來的醫療品質做好準備。

最佳參考比例

理財金三角月收入/7萬•年收入/84萬

原點 風險管理:10%=>8.4萬/年->7000/月
原點 投資理財:30%=>25.2萬/年->21000/月
原點 日常生活花費:60%=>50.4萬/年->42000/月

建議保險規劃  

準退休族top

族群特色

原點 小孩漸漸長大,房貸也將繳清,負擔減輕
原點 重視退休金規劃和稅務規劃
原點 資產配置,補足退休金缺口

案例分享

王大富今年40歲,在科技公司上班,月收入6萬,過去曾將部份資金投入股市,但因不暗股市,損失了一些錢,所以現在手中的現金主要都放在銀行定存,但因物價上漲,覺得錢越來越薄!擔心即將步入中年的自己,尚無退休規劃。王大富希望在60歲退休,退休後每個月有3萬的退休金,該如何做好退休規劃?

最佳參考比例

理財金三角月收入/6萬•年收入/72萬

原點 風險管理:6%=>4.3萬/年->3500/月
原點 投資理財:54%=>38.8萬/年->32500/月
原點 日常生活花費:40%=>28.8萬/年->24000/月

建議保險規劃  

 

您是第 位訪客

本網站非保險公司之官方網站,本網站提供保險公司相關訊息整合供大家參考
保險Yes! 2009 版權所有 意外險服務專線:02-2716-6767
服務時間:週一∼週五(上班日)早上9:00 ~下午6:00
泰安產物保險台灣產物保險華山產物保險旺旺友聯產物大都會人壽